外贸经理月入2万,手持30万基金转投资什么好?

理财案例

  周先生今年30岁,留学回国后在上海一家外贸企业担任商务经理一职,每月收入20000元,有五险一金,自己目前仍是单身。平时自己每月的生活开支在4000元左右,自己有住房一套,价值150万元的小型住房,房贷每月4000元左右。由于前期自己的存款都用于买房,所以目前只剩下存款5万元。目前还有一些投资资金,股票20万元(已亏20%),货币基金30万元,但货币基金年收益在5%左右,想改为其他投资品种提高投资收益,为此来到国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德,希望理财师能给予专业的理财建议。

  案例分析

  根据周先生提供的个人财务信息,嘉丰瑞德理财师分析表示周先生是出国留学生,目前在一家大公司工作,工作稳定,收入也较高。周先生对自己的事业和个人也都有规划,如今年纪轻轻,已靠自己的能力贷款买了房,每月4000元的房贷,无压力。此外,周先生的投资理财意识也较强,货币基金20万元,股票10万元,通过投资工具让资产增值。但是目前货币基金年收益仅有5%,收益确实有些低,而且目前股票投资也正在亏损,需要在投资策略方面做一些调整。

  理财建议

  分析了周先生的财务状况及理财需求,嘉丰瑞德理财师给予了周先生以下几点投资理财建议:

  1、有备无患,预备日常备用金

  虽说周先生目前是单身,工作和收入都很稳定,个人开支也并不大,但是仍需要有备无患,首先得预留足够的日常备用金,这笔资金为3-6倍的日常家庭月开支,可以选择一些灵活性的理财工具,比如余额宝和短期固定收益类理财等,每月还会有高于活期的固定收益。对于周先生,嘉丰瑞德理财师认为可以预留3个月的生活开支,每月结余可作为日常备用金。此笔资金可以存于余额宝等宝类货基中,不仅能拿到4%左右的收益,资金急用时也能随用随取。

  2、股票基金金额转其他投资

  周先生做过投资,股票投资20万元,但之前已亏损20%,是否继续持有,嘉丰瑞德理财师认为目前股市行情不是很好,如果所持的这只股票具备一定的价值,那么建议可以继续持有。相反,如果这只股票仍在亏损,建议赶紧卖出,减少亏损,转战其他投资。另外,投资货币基金的30万元,5%左右的年收益也有点低,因此建议转为其他投资,如果周先生还想投资股市,就考虑由专家管理的产品,利用量化对冲策略决胜股市,最终能获得8%的固定收益,外加浮动收益;或者也可以选择固定收益类产品,就比如稳利精选基金,最高能达14%的高收益。

  3、完善个人保障规划

  周先生的在职公司已为其缴纳了社保,有基本保障,但考虑如今的医疗费昂贵等原因,建议进一步完善个人保障,在条件允许的情况下,周先生可以再配置一些纯保障类的商业保险来补充社保,比如长期寿险、意外保障险、重疾险等,趁年轻购买,保费少保额高。或者周先生现在开始为自己储备一笔丰厚的养老储备金,嘉丰瑞德理财师表示周先生可以每月计划拿出1000元进行长期的定投储备,到60岁退休时可积累到一笔可观的退休养老金。

  家庭对于一个人来说很重要,是永恒的港湾,也是你奋斗的力量源泉。周先生目前事业,房子都已具备了,只欠一个女主人了,希望能找到另一半,成立新家庭,一起为共同的目标努力奋斗。

  作者:佚名

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出处:世界杯竞猜网

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